方晟续道：“二是联网核查系统能查询借款人的确切身份、家庭地址、有无案底等信息防止冒名顶替等情况发生；三是充分担保和抵押对于校园借贷采取大学生联保方式分散风险对于社会上有固定职业的采取房产、车辆抵押方式这叫跑得了和尚跑不了庙。”
“收益率能达到多少？”
“网络借贷的利率一般是银行贷款利率的2至3倍你算算收益率是多少？”
牧雨秋惊叫道：“这么高哇！”
“你以为银行大楼富丽堂皇行长老总年薪数百万上千万真是经营有道？无非靠的‘垄断’二字！当这块市场松开一点点缺口会有大批资金如潮水般涌入瞬间搅得借贷市场天昏地暗日月无光。”
“照方部长的说法银行业的末日快到来临了……等等两周前我有个侄女想报考工行赶紧打电话叫她别报。”
牧雨秋说着掏出手机要打方晟压住他的手笑道：“瞧你紧张的我是说瞬间！金融是社会稳定的基石国家绝对不可能看到银行纷纷倒闭老百姓多年积蓄毁于一旦的局面出现因此当银行业觉得危机来临时会采取反制措施国家也要有相应调控政策出台把民间资本重新踢出赛场。”
“哈我们的日子还过多久？”
“顶多两年到时房产市场又要迎来春天。”
牧雨秋狠狠一拍桌子：“绝对不能错过这个风口！我干！”
“马上通知芮芸、徐靖遥他们都过来商量各家公司出资额注册一家资产管理公司因为审批流程涉及银监会、人民银行等监管部门可能需要省领导打招呼具体步骤你们听通知序时推进。”
“好的好的我这就打电话！”牧雨秋兴奋得满脸红光。
中午时分一班投资人都聚齐了听牧雨秋简要介绍后大家立即议论起来。芮芸不愧财务出身精通账务蹙眉问了两个问题：
一是网络借贷以异地借款为主万一欠款不还如何追讨？
二是如何从会计角度控制网络借贷风险保持资金流动性防止发生资金链断裂风险？
方晟道：“芮芸这两个问题提得非常好分别涉及网贷资金的贷前风险防范和贷后资金清收。追讨问题目前有两种做法外包给讨债公司和打包处置。”
“打包处置通常要承受百分之四十左右的损失不为网贷公司广泛接受；讨债公司出面追讨效果比较好不过一旦逼出人命公司声誉将遭到毁灭性打击相关部门也会出面找麻烦到时业务能不能继续做下去都成问题。”徐靖遥因为债务纠纷跟讨债公司打过交道熟悉其中的门道。
“网络借贷必须足额提取百分之二十以上的呆账准备金以提高抵御风险的能力所以打包处置和追讨外包可以酌情分配核心思想是尽量减小损失；”方晟道“资金链问题关系到网络借贷能否可持续发展从国外运营经验看绝大多数网贷公司不是被呆账拖垮的而毁于资金链断裂！”
周挺还不明白呆呆问道：“我们拿自己的钱借给别人只有多借少借的问题怎会断裂？”
芮芸解释道：“网络借贷单靠自有资金达不到盈利规模因为监管要求预存百分之十五风险金然后刚开始要有百分之十呆账准备金这样的话就有四分之一资金动不了属于不生息资产。为弥补这块资产损失必须向银行或其它金融机构拆借有了拆借又要提留备用金保证还款……网络借贷不象大家想象的那么容易要建非常复杂、环环相扣的账务然后各种监管指标、财务数据每天小心翼翼控制住风险线还有不可测资金损失等等玩钱的工作一点来不得含糊要抱着如履薄冰的心态。”
“要有一套精通金融、计算机和网络的班子”徐靖遥道“我们打的是短平快最省事的办法是从银行等金融机构挖人尽快进入角色。”
“两年后中止业务的话这批人怎么办？过河拆桥可不是我们的风格。”周挺问。
牧雨秋骚骚头：“给一笔数目不菲的遣散费吧不让人家吃亏。”
“把好端端银行工作辞了来我们这儿遣散费恐怕不能让人家满意。”周挺道。
方晟道：“大家要清楚一点一旦国家全面整顿网络借贷今后类似市场准入、牌照的发放会相当严苛甚至根本无法申请那么我们持有的资质本身就是财富。因此业务不会完全中止而是大幅度收缩运营更加规范收益率急剧下降但要保持一套班子坚持下去将来或者被其它金融机构收购或者觑准时机再度扩张规模。”